СТРАХОВАНИЕ ВЗАИМНОЕ

(англ. mutual insurance) – организационно-правовая форма страхования, суть которой состоит в объединении физических или юридических лиц в общества взаимного страхования для защиты своих имущественных интересов. При этом каждый страхователь становится одновременно и участником такого об-ва, к-рое является орг-цией некоммерч. типа, т.к. не ставит своей целью получение прибыли. Данный способ страховой защиты базируется, как правило, на профессион., коммерч. или территор. единстве его участников. Причины, вызывающие потребность в С.в.: отсутствие предложений на тот или иной вид страховых услуг со стороны коммерч. страховщиков; неудовлетворенность качеством страховых услуг, предлагаемых на страховом рынке; стремление обеспечить себя страховой защитой при более низких страховых взносах (что достигается сокращением накладных расходов за счет отсутствия необходимости оплачивать услуги страховых посредников и бесприбыльного проведения страховых операций). Соглашения, в содержании к-рых просматриваются черты С.в., существовали еще в глубокой древности. Эти соглашения относились как к недвижимому имуществу, так и к торговым и ссудным сделкам. Их смысл состоял в стремлении рассредоточить между всеми заинтересов. лицами риск возможного ущерба, когда опасности подвергаются совместные имуществ. интересы. Наиболее ярко С.в. было развито в Древнем Риме, где оно широко использовалось в различных профессиональных союзах и коллегиях. Одной из осн. целей таких коллегий являлось обеспечение своим членам достойного погребения, а также оказание матер. поддержки в случаях болезни, увечья и т.д. В соответствии с существовавшими правилами члены профессион. коллегий при поступлении в них уплачивали единовременную сумму платежа, а затем вносили ежемесячные взносы. В случае смерти члена коллегии из ее фонда наследникам уплачивалась заранее оговоренная сумма. Аналогичное страхование проводилось в Древнем Риме в военных и религиозных организациях. Средневековое страхование также было характерно тем, что еще не произошло отделения страховщика от страхователя, члены того или иного коллектива страховали сами себя и не ставили целью получение прибыли, т.е. страховые операции проводились на принципах С.в. Наибольшее распространение такое страхование получило в странах Зап. Европы в X–XII вв. В соврем. виде С.в. начало формироваться в Зап. Европе и США в сер. XVIII в. Первый взаимный страховой пул на случай пожара был основан в США в 1752, а первая компания взаимного страхования жизни – в Великобритании в 1762. С.в. – распростран. форма проведения страховых операций во мн. странах мира. Так, к 1990 число об-в взаимного страхования в странах Зап. Европы превысило 2 тыс., а в США составило около 2 тыс. На С.в. приходилось почти 90% рынка страхования жизни в Японии, почти 60% – в США, более 50% – в Канаде, почти 50% – в Великобритании; в имущественном страховании более 50% рынка Швеции, более 40% – Финляндии, почти 30% – США. На принципах С.в., в частн., работают клубы морского страхования, страхующие гражданскую ответственность судовладельцев, мн. крупнейшие об-ва страхования жизни, по ним страхуются фермеры США и ряда европ. стран. Известны об-ва взаимного страхования, проводящие страхование пенсии, страхование имущества от огня и других опасностей, профессиональной ответственности нотариусов, врачей, бухгалтеров, аудиторов. В России С.в. появилось во 2-й пол. XIX в. Первые общества взаимного страхования были созданы в 1863–64 в Туле и Полтаве, затем их число стало быстро увеличиваться: в 1875 – 16, в 1894 – 78, в 1913 – 171. В 1913 на С.в. приходилось около 7% страхового рынка, осн. часть – на операции по страхованию строений от огня в городах. Однако достаточно широко было также распространено С.в. в пром-сти, с. хоз-ве, взаимное морское и речное страхование. В РФ возможность С.в. предусмотрена ст. 968 ГК РФ.